Solutions de placement
L'avenir dont vous rêvez commence par les choix que vous faites aujourd'hui. Nous vous aidons à prendre des décisions de placement éclairées grâce à des solutions personnalisées conçues pour faire fructifier votre patrimoine, protéger vos aspirations et créer un héritage pour les personnes qui comptent le plus pour vous.
Connaître vos options
REER — Régime enregistré d'épargne-retraite
Épargnez pour l'avenir tout en profitant d'avantages fiscaux dès maintenant : les cotisations sont déductibles d'impôt, ce qui réduit votre impôt sur le revenu, et les revenus générés dans le REER sont exonérés d'impôt tant qu'ils restent dans le régime. Vous pouvez emprunter à même votre REER sans impôt grâce au Régime d'accession à la propriété ou au Régime d'encouragement à l'éducation permanente, le convertir en FERR ou en rente sans impôt à la retraite, et — si vous gagnez plus que votre conjoint — cotiser à un REER de conjoint pour répartir plus également le revenu de retraite et réduire votre impôt combiné.
REEE — Régime enregistré d'épargne-études
Un instrument de placement utilisé par les parents ou grands-parents pour épargner en vue des études postsecondaires d'un enfant. Les revenus sont à l'abri de l'impôt et imposés entre les mains de l'enfant au retrait, qui, en tant qu'étudiant, peut payer peu ou pas d'impôt sur ceux-ci. Les fonds couvrent plus que les frais de scolarité — livres, frais de subsistance et plus encore — et le gouvernement fédéral ajoute jusqu'à 500 $/an grâce à la Subvention canadienne pour l'épargne-études, jusqu'à un maximum à vie de 7 200 $ en argent gratuit. Vous décidez du montant et du moment du retrait.
CELI — Compte d'épargne libre d'impôt
Un compte polyvalent et flexible pour les résidents canadiens de 18 ans et plus — tout intérêt, gain en capital ou revenu de dividende gagné à l'intérieur est entièrement libre d'impôt, et les retraits sont libres d'impôt en tout temps et pour toute raison puisque les cotisations ne sont pas déductibles. Vous pouvez y détenir un large éventail de placements (CPG, actions, obligations et plus), cotiser au CELI de votre conjoint, et les retraits n'affectent jamais les prestations gouvernementales fondées sur le revenu comme le Supplément de revenu garanti ou la Sécurité de la vieillesse.
Ce qui est inclus
- Ouverture d'un REEE pour les études de vos enfants
- Planification REER autour de votre premier revenu canadien
- Stratégie CELI pour vos objectifs à court terme
- Bilan annuel du portefeuille avec votre conseiller
Comment ça marche
1
Consultation gratuite
Dites-nous ce dont vous avez besoin — nous établirons un plan couvrant les services qui vous concernent.
2
Un plan pensé pour vous
Un seul conseiller coordonne les étapes d'établissement, bancaires, d'assurance, de conduite ou de placement pour que rien ne soit oublié.
3
Nous vous accompagnons
De la paperasse aux rendez-vous, nous restons avec vous jusqu'à ce que chaque étape soit vraiment terminée.
Questions fréquentes
Dès que votre enfant a un NAS. Les subventions gouvernementales s'accumulent avec le temps, donc commencer tôt fait une réelle différence.
Le REER reporte l'impôt jusqu'au retrait à la retraite et convient à l'épargne à long terme; le CELI croît à l'abri de l'impôt et convient aux objectifs à court et long terme. La plupart des clients utilisent les deux.
